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Acerca de la reforma y unificación de los Códigos, Civil y Comercial: la defensa del consumidor ante el sistema bancario.

Acerca de  la reforma y unificación de los Códigos, Civil y Comercial: la defensa del consumidor ante el sistema bancario. Infobae

La presidenta de PADEC, Isabel Novosad expuso ante el presidente de la Comisión Bicameral para la reforma, actualización y unificación de los Códigos Civil y Comercial de la Nación; su preocupación por que la voz y reclamos de los consumidores no ha sido totalmente escuchada. 

Tanto el Código Civil como el Código Comercial establecieron un gran avance para el Estado de Derecho, implicando un sistema que permite conocer la conducta que impone la ley a todos los integrantes de la comunidad; además es una garantía para todos los ciudadanos a la hora de atravesar un proceso judicial.

Isabel Novosad indicó con preocupación que el artículo 3 del Proyecto de Unificación y Reforma del Código Civil y Comercial  se aparta de los principios del Estado de Derecho incluidos en Nuestra Constitución Nacional.

El  artículo 3 del nuevo proyecto reza:

ARTÍCULO 3º.- Deber de resolver. El juez debe resolver los asuntos que sean sometidos a su jurisdicción mediante una decisión razonablemente fundada.

Novosad señaló la vaguedad de la expresión “decisión razonablemente fundada” ya que  implica quitar a la ley lo obligatorio de su aplicación y validez. Siendo más apropiado hablar de una  decisión razonablemente fundada conforme los artículos precedentes”.

Además teniendo en cuenta que el proyecto de unificación y reforma de ambos códigos retrotrae  la cuestión del “abuso financiero” a principios de la década del 90.

La costumbre bancaria históricamente afectó el derecho de igualdad, incluso continúa manteniendo esa práctica después de la vigencia de los Tratados de Derechos Humanos que garantizan el derecho de igualdad y prohíbe la discriminación económica y social.


ARTÍCULO 767.- Intereses compensatorios. La obligación puede llevar intereses y son válidos los que se han convenido entre el deudor y el acreedor, como también la tasa fijada para su liquidación. Si no fue acordada por las partes, ni por las leyes, ni resulta de los usos, la tasa de interés compensatorio puede ser fijada por los jueces.

 Acerca del artículo 767 del nuevo Proyecto de Reforma y Unificación,  Novosad remarcó que no solo se trata de la discrecionalidad judicial  sino que el problema se focaliza en la obligación de los jueces en avalar los usos de los bancos. Un aval que implica legalizar la enorme desigualdad que acontece frente al sistema bancario. Una desigualdad que hace que los que menos tienen  tengan que  pagar tasas de interés más elevadas.

 

ARTÍCULO 770.- Anatocismo. Los intereses devengan intereses solo si: a) una cláusula expresa autoriza la acumulación de los intereses al capital con una periodicidad no inferior a TRES (3) meses; b) la obligación se demanda judicialmente; en este caso, la acumulación opera desde la fecha de la notificación de la demanda; c) la obligación se liquida judicialmente; en este caso, la capitalización se produce desde que el juez manda pagar la suma resultante y el deudor es moroso en hacerlo; d) otras disposiciones legales prevén la acumulación

En cuanto al artículo 770 (el anatocismo es el interés compuesto- los intereses que se capitalizan al irse sumando nuevo capital que generan a su vez nuevos intereses), Novosad plantea que legalizar el anatocismo es agudizar las consecuencias de las irregularidades masivas bancarias. Lesionando el derecho de propiedad de los que menos tienen y afectan el acceso al consumo.


Desde PADEC se aboga por mantener la redacción de los artículos 622 y 623 del actual Código Civil para que los jueces no se vean obligados a avalar los usos bancarios contrarios a la Constitución Nacional y Tratados Internacionales.


Dichos artículos del Código Civil dicen:

 Art.622.- El deudor moroso debe los intereses que estuviesen convenidos en la obligación, desde el vencimiento de ella. Si no hay intereses convenidos, debe los intereses legales que las leyes especiales hubiesen determinado. Si no se hubiere fijado el interés legal, los jueces determinarán el interés que debe abonar. Si las leyes de procedimiento no previeren sanciones para el caso de inconducta procesal maliciosa del deudor tendiente a dilatar el cumplimiento de la obligación de sumas de dinero o que deba resolverse en el pago de dinero, los jueces podrán imponer como sanción la obligación accesoria de pago de intereses que, unidos a los compensatorios y moratorios, podrán llegar hasta dos veces y media la tasa de los bancos oficiales en operaciones de descuentos ordinarios.

 Art.623.- No se deben intereses de los intereses, sino por convención expresa que autorice su acumulación al capital con la periodicidad que acuerden las partes; o cuando liquidada la deuda judicialmente con los intereses, el juez mandase pagar la suma que resultare y el deudor fuese moroso en hacerlo. Serán válidos los acuerdos de capitalización de intereses que se basen en la evolución periódica de la tasa de interés de plaza.


PADEC continua trabajando hace más de diez años por la transparencia del mercado financiero y defendiendo a los consumidores para que puedan acceder al servicio bancario en condiciones de igualdad.

Más abajo se puede descargar la ponencia completa. Presentada el 23 de agosto del 2012.

Mariana Kozodij de la redacción de PADEC.